От чего зависит кбм осаго

Максимальное значение бонус-малус равно 2,45. Показатель присваивается про покупке страховки на следующий период после ДТП по вине страхователя, повлекшего выплату компенсации.

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно! 

zakonsovet.com

таблица, от чего зависит, классы

Закон в п. «б» ч. 2 ст.9 Закона об ОСАГО и в Памятке Минфина для страхователей, определяет главные характеристики КБМ:

• сведения о страховом случае, по которому произвели возмещение,
• время совершения возмещения совпадает со сроком действия прошлого договора ОСАГО,
• данные о выплате по страховке зафиксированы в АИС ОСАГО, которую курирует РСА.

При соблюдении все трех условий опыт водителя влияет на цену страхового полиса.

Где указывается в полисе

Законодательством не регламентировано фиксация КБМ в полисе ОСАГО. Типовая форма полиса, утвержденная Правительством, не содержит дополнительных полей для КБМ даже в разделе 3, где перечисляются лица, допущенные к вождению ТС.

Отсутствие КБМ в полисе вполне логично – иначе бы пришлось переписывать все коэффициенты, влияющие на расчет страховой премии. Некоторые страховые компании прописывают КБМ для всех водителей, ставя его в скобках после указания данных на лицо.

Первоначально заполняя заявление о заключении договора ОСАГО, страхователь вписывает все присвоенные в прошлые года коэффициенты в разделе 7. Этого достаточно для сверки с данными РСА.

Некоторые страховые компании все же предпочитают принцип гласности КБМ. И вписывают его либо напротив каждого водителя в раздел 3 полиса, либо в раздел 8 — «особые отметки».

От чего зависит

КБМ – коэффициент бонус-малус – понятие с буквальным переводом с латинского «хороший – плохой», «много – мало». КБМ – это одновременно система поощрения и наказания.

Если водитель управляет машиной аккуратно, не попадает в аварии, не причиняет материальный вред другим лицам – он экономит деньги страховой компании, потому что ей не приходится производить страховые выплаты. Соответственно его примерное правовое поведение надо поощрить, предоставив льготу (скидку, бонус) на оплату следующей страховки по программе ОСАГО.

Если же поведение водителя на дороге недобросовестное, противоправное, безразличное к жизни, здоровью и имуществу остальных участников дорожного движения – компания выполняет дополнительную работу и несет расходы на страховые возмещения по аварийным случаям. Цена страховки на следующий год возрастает соразмерно рискам выплат независимо от компании страховщика. Эта функция КБМ – карательно -воспитательная (малус).

На коэффициент кроме количества страховых выплат влияют:

• Срок договора ОСАГО по закону КБМ рассчитывается только для договоров, заключенных на 1 год,
• Число водителей, допущенных к вождению ТС. Договор ОСАГО с ограничениями означает, что машиной может управлять любой водитель из списка. Поэтому для расчета максимальный КБМ.

Таблица

Для корректного пользования таблицей КБМ необходимо знать:

• количество страховых случаев с выплатами, в период действия предыдущего договора. При этом все выплаты по одному случаю суммируются.
• класс, который был определен на начало предыдущего договора.

Применение КБМ

КБМ имеет привязку к водителю, а не к машине. Каждый последующий КБМ устанавливается на основании сведений о страховой истории водителя, взятых из документов либо из АИС ОСАГО.

При досрочном расторжении ОСАГО и заключении нового применяется КБМ, рассчитанный по прекращенному договору.

Расчет КБМ зависит так же от формы договора ОСАГО.

При ограниченном перечне водителей в полисе, КБМ прописывается (в договоре) для каждого из них. Но для формулы расчета страховой премии берется наихудший (наибольший) коэффициент. Если информация о классах вождения водителей неизвестна, то автоматически присваивается КБМ, равный 1.

Пример

В январе 2015 в полис вписывается 3 водителя. У двоих срок безаварийной езды 3 года. КБМ третьего на конец 2013 года – 0,95, а в 2014 зафиксировано 3 страховых случая с выплатой. Для расчета цены ОСАГО будет использован КБМ последнего водителя равный в 2015 — 1,55.

Если старый договор не ограничивал круг водителей, а новый да, то при условии, что

• в прошлый период выплаты не производились,
• страхователь – собственник,
• страховая компания должна применить пониженный КБМ.

Если управлять автомобилем могут водители, круг которых неизвестен и не ограничен на момент заключения договора, то класс присваивается только владельцу ТС. Соответственно вся история выплат по страховым случаям «ложится» в полной мере на него. Выплаты по нарушениям других водителей испортят КБМ собственника на следующий год.

При заключении неограниченного ОСАГО КБМ присваивается по последнему договору. Если данных в АИС нет, то КБМ рассчитывается по классу 3 и равен – 1.

В случае если старый договор ограниченный, а новый нет, то КБМ присваивается по последнему классу страхователя ТС. Если класс выяснить невозможно, присваивается класс 3 и применяется полная тарификация по КБМ без скидок и надбавок равная 1.

Причина снижения КБМ

Важно

1. Снижение КБМ – это применение льготных условий страхования, т.е. скидка по сравнению с прошлым периодом.
2. Повышение КБМ – наоборот надбавка к последнему коэффициенту.

Сделать ОСАГО более выгодным можно в случаях:

• Безаварийного вождения в течение года действия старого полиса. Скидка составит по 5 % за каждый год.
• Заключения неограниченного договора, при котором у владельца ТС КБМ ниже, чем у водителя. Однако выгода ограничится только стоимостью полиса, данные в АИС ОСАГО.
• Утери всей страховой истории ОСАГО, либо перерыве в вождении с 2011 года (с этого момента ведется централизованная фиксация в АИС ОСАГО), при условии КБМ выше 1.

Ситуаций, при которых при заключении нового договора страховщик может применить к водителю повышенный КБМ несколько:

• При наличии страховых выплат по авариям за прошлый период,
• При заключении договора на ограниченное число водителей, при этом пониженный КБМ – расчетный, т.е. применяется только при калькуляции цены полиса. Личный КМБ в этом случае не изменится.
• При отсутствии данных в АИС ОСАГО о предыдущем классе водителя будет автоматом присвоен КБМ-1. Так что, если в предыдущий год КМБ был ниже и не было аварий, водитель потеряет скидку до 50% (при 12 классе).

Если КБМ неверный

С 2015 года упрощена процедура изменения КБМ в ОСАГО. Проверить страховую историю можно через сервисы на портале РСА. Если страхователь обнаружил, что расчетный КБМ неверен, то напрямую обращается в свою страховую компанию с заявлением об изменении коэффициента. Сотрудник проверяет сведения в системе и исправляет ошибку.

Стоит помнить, что РСА не обладает полномочиями по внесению данных в систему АИС ОСАГО, он только осуществляет техническую поддержку. Данные в системе актуальные: по закону страховщик обязан внести данные о заключении, продлении, изменении, прекращении и другие. Пропущенные данные так же вносятся, несмотря на давность. Утерянные не восстанавливаются.

Заявление на перерасчет

Заявление на перерасчет страховой премии подается непосредственно в страховую компанию (в офис продаж и копия с отметкой о принятии в головное отделение). Определенной формы нет, так что содержание свободное.

• Необходимо отразить факт указания в полисе неверного КБМ,
• приложить копию выписки из АИС ОСАГО с сайта РСА, где прописан верный КБМ.
• Копию водительского удостоверения, СТС,
• Указать паспортные данные и почтовый адрес.

Срок рассмотрения – 30 дней по закону о рассмотрении обращений. Если страховая отказывается пересчитывать премию и вносить изменение КБМ, следует обратиться в Центробанк.

Сколько действует КБМ

Установленный коэффициент бонус- малус действует

• В течение срока действия договора ОСАГО, по которому присвоен очередной класс водителю,
• При достижении 13 класса и условии безаварийной езды в дальнейшем – бессрочно.

Коэффициент бонус-малус — единственная возможность водителя правомерным поведением повлиять на стоимость ОСАГО. Возможно, в 2017 году по предложению РСА законодательная база и подзаконные акты изменятся в сторону улучшения для владельцев транспортных средств. Пока же этого не произошло, не нарушайте правила и отслеживайте свою страховую история через сервис АИС ОСАГО.

auto-lawyer.org

Что такое КБМ и как с его помощью снизить цену ОСАГО? — DRIVE2

О чем вообще речь?
Это коэффициент бонус-малус (от латинского bonus-malus — «хороший-плохой»), который показывает, как часто водитель попадает в аварии. От него зависит стоимость ОСАГО: чем реже случаются аварии по вине водителя, тем меньше его КБМ, а значит, и стоимость страховки. И наоборот. Эта система не только поощряет аккуратных водителей, но и стимулирует неаккуратных виновников мелких ДТП рассчитываться на месте, чтобы не терять свою скидку.

Как рассчитывают КБМ?
У каждого водителя, который покупает страховку, есть КБМ и класс. Если вы страхуетесь впервые, то КБМ равен 1, а класс — 3-й. Если за год ни одной аварии по вашей вине не произошло, КБМ снижают до 0,95, а класс повышают до 4-го. Если случилась хотя бы одна авария, класс снизят до 1-го, а КБМ подскочит до 1,55. На сайте Российского союза автостраховщиков (РСА) есть удобная табличка, где видно, как количество аварий меняет КБМ в зависимости от класса водителя. Высший пилотаж — добраться до 13-го класса и понизить КБМ до 0,5. Тогда можно будет купить ОСАГО за полцены. Но для этого нужно не попадать в аварии в течение 10 лет.

Как коэффициент КБМ влияет на цену ОСАГО?
Если КБМ равен 1, то стоимость ОСАГО — полная, 100 %. Соответственно, если КБМ снижается на 0,05, то цена ОСАГО уменьшается на 5 %. Если КБМ растет на 0,5, цена страховки увеличивается на 50 %.

Можно как-то потерять КБМ?
Да, бывает так: водитель уверен, что ему положена скидка за безаварийную езду. Он проверяет свой КБМ на сайте РСА и с удивлением обнаруживает, что ему вернули стандартный класс. То есть у него 3-й класс, КБМ равен 1, и никакой скидки на ОСАГО нет. Обычно это связано с технической ошибкой: РСА внес данные в базу с опечаткой (например, вместо кириллической «с» в фамилии может появиться латинская «c»), либо один водитель был вписан в полис другого водителя, который стал виновником ДТП (при этом КБМ повысили обоим), либо страховщики просто игнорируют письма с просьбами обновить КБМ. Жалоб за последние три года накопилось очень много, так что РСА даже начал грозить страховым компаниям штрафами за неверное применение КБМ.

Кошмар! А восстановить свой честный КБМ реально?
По идее, да, через страховую компанию. Но им это может быть невыгодно. Страховые компании не заинтересованы в том, чтобы давать клиентам скидки на ОСАГО, и поэтому усложняют процесс как могут. Например, не восстанавливают КБМ без действующего полиса (хотя у человека может его не быть). Одни страховые компании требуют скан старого водительского удостоверения, и их клиенты не могут добиться правды, если документ утерян. Другие не публикуют заявления для восстановления КБМ на сайте — его надо требовать через службу поддержки.

А иначе никак?
Альтернативный вариант — написать заявление в ЦБ (чтобы составлять претензии, придумали даже телеграм-бота). РСА раньше принимал такие обращения, но потом прекратил. А еще можно воспользоваться сервисом Электронного страхового центра.

Как работает этот сервис?
Очень просто. Вы заполняете форму — номер паспорта, водительского удостоверения, телефон и адрес почты. Дальше вы платите 574 рубля и ждете решения. Чаще всего процесс занимает сутки, иногда — неделю, это максимальный срок. Если понизить КБМ не удается, деньги возвращаются на вашу карту автоматически.

В чем волшебство? Почему с ним все работает быстрее?
Все просто. Обычно между клиентом и РСА несколько звеньев: заявление от клиента пишется вручную, его принимает менеджер страховой, который тоже вручную создает заявку на восстановление КБМ, другой сотрудник отправляет заявку в РСА и ждет до семи дней ответа, а потом результат тем же путем возвращается к клиенту. В случае с электронным сервисом вся цепочка «клиент — РСА — клиент» автоматизирована — не тратится время на ручной труд, документы не пылятся на столах и не теряются в пути. По словам специалистов Электронного страхового центра, обычно результат появляется уже на следующий день. | Meduza

www.drive2.ru

ОСАГОстрах — разбираемся с пляшущим КБМ — DRIVE2

Привет, Друзья.
Как я говорил совсем недавно, при продлении полиса ОСАГО на Ниву я столкнулся с тем, что мой класс водителя резко понизился и КБМ (коэффициент бонус-малус) вместо 0,5, дающего максимальную скидку при страховании, стал 0,9! Естественно, это вызвало массу недовольства с моей стороны. Во первых, мне не понравилась перспектива заплатить почти в два раза больше, чем я планировал. Во вторых, я не люблю, когда становлюсь участником процесса, сути которого не понимаю хотя бы в общих чертах. И в третьих, не понимая сути процесса и понимая, что теперь мой класс почти как у новичка, я посчитал, что на возвращение к КБМ 0,5 при постепенном ежегодном повышении класса за безаварийную езду у меня уйдет 8 следующих лет.
Короче, так как переплачивать за и так уже недешевый полис ОСАГО в течении ближайшей жизни я не хотел, я решил попытаться разобраться, что к чему.
До 2013 года в России за более, чем 10 лет существования ОСАГО, страховые компании и надзорный орган так и не удосужились создать единую базу страхователей, то есть нас с вами. Более того, все бонусы, иначе скидки, были привязаны к автомобилю. Продал старый автомобиль, страхуешь новый — начинай копить скидки сначала. Бред? Да! Но это не мешало страховым компаниям и их агентам переманивать чужих клиентов, продавая им полисы ОСАГО с максимально возможной скидкой. Для нас с вами, в принципе, такая ситуация была более, чем приемлема. Какая нам разница, если страховая готова взять на себя ответственность за наши дорожные косяки, да еще за меньшие деньги.
Но с 2013 года все стало резко меняться. Высокие технологии наконец дошли до страхового рынка, появилась единая база страхователей, КБМ отвязали от автомобиля и привязали к водителю, изменился порядок оформления полиса. Но любые изменения несут в себе новые риски остаться облапошенными. Изменения ОСАГО не стали исключением.
Сегодня в теории, система присвоения и использования КБМ выглядит так. Вы приходите за полисом к агенту или в офис страховой компании. Они залезают в умную программу, ту самую единую базу данных, в которой находят вас, если вы уже страховались ранее. И распечатывают новый полис с уже проставленным КБМ. Изменить КБМ вручную они не могут. Это издержки автоматизации, кто в теме, тот поймет. По прошествии года, когда этот купленный полис истечет, страховая компания передает в базу сведения о вашем поведении на дороге. И следующий полис, вы будете покупать уже с новым КБМ, который вам присвоят на основании свежих данных от страховой.
Но логичная на первый взгляд система имеет баг. Имено баг, не фичу. Дело в том, что теперь вы можете иметь в разных полисах, выписанные на разные автомобили, разные КБМ. Так собственно, случилось и у меня. Во всех страховых полисах, в которые я был вписан, у меня была максимальная скидка на тариф, соответствующая КБМ 0,5. Так продолжалось из года в год, виновником ДТП я не становился, страховые компании, которые выдавали полисы не косячили, передавая в единую базу корректные данные.
Но вот в апреле 2014 года я был вписан в полис ОСАГО на Ниву, только что купленную. В полис были также вписаны молодые водители, которые почти не имели скидок. И тут была моя ошибка — я не проверил и не уточнил, какой при этом класс водителя в этом полисе проставлен у меня лично? Понятно, что этого не сделал никто. И та добрая женщина из будки около МОТОТРЭР ГИБДД, оказывающая все возможные услуги, особо не парясь, всем проставила одинаковый КБМ, по "последнему" водителю полиса, что называется. То есть всем поставили КБМ 0,9. И теперь, когда в апреле закончится этот полис ОСАГО, мой КБМ будет обновлен в базе и станет 0,9! Есть повод расстроиться.
Но не все так плохо. Дело в том, что система косячит в обе стороны. С одной стороны, пострадал я — водитель, покупатель ОСАГО. С другой стороны, мой КБМ 0,9 будет действовать ровно до того момента, пока не закончится другой полис ОСАГО, в который я вписан. Так, в октябре закончится полис на машину жены. И если я не попаду в ДТП на ее тачке и не буду признан виновным, то от страховой компании в единую базу уйдет более свежая информация по мне и мой КБМ восстановится до 0,5, то есть тому КБМ, который был на момент покупки полиса в октябре 2014. Главное мне теперь не вписываться в полисы ОСАГО до октября, потому как до этого срока я в любом новом полисе ОСАГО буду иметь КБМ 0,9.
Система нипель! Иначе не скажешь. От привязки к автомобилю, мы теперь перешли к привязке к полису. И никого из РСА (российский союз автостраховщиков), являющегося распорядителем единого реестра, не парит, что у одного и того же водителя может быть разный класс, или КБМ. Странная ситуация. Понять ее я не в силах. Объяснить могу лишь, как человек проработавший достаточно в больших бюрократических конторах, только ленью методистов, которые написали расчета и применения КБМ "на отъе…сь" и ленью руководства, которое этот порядок согласовали не читая.
В принципе с этим можно жить. Но, если вы вписаны только в один полис ОСАГО, и у вас произошла ошибка с КБМ, то тогда я вам искренне сочувствую. На счет того, как исправить эту ошибку, существуют рекомендации РСА. Но на сколько реально ими воспользоваться судите сами. Если вы выяснили, что ваша предыдущая страховая компания внесла неверные данные в единую базу данных в части вашего КБМ, то нужно предпринять следующие шаги:
1. Оправить письменную жалобу в РСА (или его региональное отделение) с указанием данных по предыдущему договору и требованием проверить и внести соответствующие изменения в единую базу. Лучше приложить копию последнего полиса ОСАГО — в нем должно быть указано правильное значение КБМ за прошлый год.
2. По результатам проверки данных вашего предыдущего договора РСА выявит ошибку и внесет необходимые изменения в АИС РСА.
3. РСА направит вам соответствующий письменный ответ.
4. Далее действовать, как указано в письме РСА. Если вы уже заключили договор ОСАГО с применением более высокого (неправильного) значения КБМ, то вы сможете потребовать в страховой компании перерасчета и возврата излишне уплаченной вами части страховой премии.
К слову сказать, по телефону горячей линии мне не удалось дозвониться в РСА ни разу за две недели, агенты и сотрудники страховых компаний внятных разъяснений дать не могут — для них эта единая база как черный ящик. И еще, имейте ввиду, что если вам попался полис ОСАГО датированный 2015 годом и написанный от руки — с вероятность 99,99% он фальшивый. Теперь все полисы только распечатываются.
Вот, наверное и все, чем я хотел с вами поделиться сегодня. Удачи на дорогах.

www.drive2.ru

Что такое КБМ в ОСАГО, как его узнать и от чего зависит КБМ водителя

Как известно, тарифы на полисы ОСАГО не устанавливаются страховыми компаниями. Итоговая стоимость зависит от единого для всех базового тарифа и ряда поправочных коэффициентов. Один из наиболее важных — это коэффициент Бонус-Малус. Именно он оказывает существенное влияние на итоговую цену полиса и даже поможет сэкономить при оформлении. Мы подробно расскажем, что такое КБМ в страховке ОСАГО и как его правильно рассчитать.

Что означает класс КБМ

Коэффициент КБМ это своего рода поощрение для водителя за осторожную езду. За каждый год безаварийного вождения он снижается, и вы получаете небольшую скидку в размере 5% от стоимости. Чем дольше вы водите машин без страховых случаев, тем меньше платите за страховку. Максимальная скидка составляет 50%. Аварии напротив повышают КБМ и стоимость ОСАГО. При этом учитываются только те ДТП, в которых вы были признаны виновником.

При первом страховании автомобиля вы получите третий класс страхователя и КБМ равный 1. При безаварийной езде ваш класс будет расти каждый год, а при попадании в ДТП — снижаться. Для расчета КБМ в зависимости от класса можно воспользоваться специальной таблицей, которую вы найдете на нашем сайте.

От чего зависит КБМ водителя

Чем дольше вы не обращаетесь в страховую за выплатой, тем дешевле вам обойдется следующий полис. Потому на вопрос «От чего зависит КБМ водителя?» можно ответить однозначно: от срока безаварийной езды. Накопленную скидку легко потерять, если попасть хоть в одно ДТП по своей вине. При желании можно восстановить автомобиль за свой счет, если повреждения несущественны. В этом случае важно взвесить все за и против и произвести точный расчет. С нашей помощью вы без труда определите стоимость ОСАГО на следующий год и примете верное решение.
Как узнать коэффициент «Бонус-Малус»

Прежде всего, вам нужно определить класс на начало страхового периода. Чтобы узнать нужные данные, обратитесь к страховщику. Далее мы расскажем, как узнать коэффициент «Бонус-Малус»:

• В таблице найдите свой класс.
• Найдите в нужной графе количество ДТП со страховыми выплатами за год.
• На пересечении вы узнаете свой класс на будущий период.
• Рядом с классом вы найдете соответствующий КБМ.

Если транспортным средством управляют несколько водителей, при расчете будет учитываться самый высокий КБМ. Если предусмотрено неограниченное количество водителей, то учитывается только коэффициент и класс владельца автомобиля.

polis-osago-online.su

Какой КБМ у начинающего водителя в 2020 году

Для того, чтобы приобрести полис со скидкой, нужно ездить без аварий. Водителей интересует, какой КБМ у начинающего водителя в России в 2020 году, и как в дальнейшем этот показатель будет увеличиваться или уменьшаться.

Изначально все водители имеют одинаковый КБМ, но в дальнейшем показатель меняется в соответствие с количеством аварий, или их отсутствием.

За каждое ДТП страховая компания возмещает ущерб, и впоследствии высчитывает определенную сумму, увеличивая стоимость полиса. Таким образом водители получают стимул для аккуратной езды.

Общие моменты

Для того, чтобы получить скидку, нужно рассчитать КБМ. Однако начинающие водители на нее не могут рассчитывать, изначально им присваивается класс – 3, который не является ни понижающим, ни повышающим.

Показатель КБМ определяется специалистом страховой компании в момент оформления сделки.

Изначально, при первичном оформлении полиса, водитель не может рассчитывать на скидку по коэффициенту.

Для страховщика начинающий водитель – это риск. Поэтому, оформление полиса происходит по высоким тарифным ставкам, без скидок.

Основные понятия

Прежде всего, следует знать, что такое система начисления КБМ. Это система, которой предусматривается бонус для тех водителей, которые аккуратно водят машину, и повышающий фактор для лиц, попадающих в аварию.

Страховая компания, выплачивая ущерб по полису ОСАГО, терпит убытки, в связи с чем, водитель получает своего рода штрафную санкцию в виде увеличения стоимости полиса.

Понижение стоимости – происходит в том случае, если в течении 12 месяцев или нескольких лет, водитель не попадает в аварии. Наибольший понижающий КБМ может достигнуть 50%. За год начисляется 5% скидка.

Получить скидку водитель может при соблюдении некоторых условий:

Начисление КБМ является стимулом для водителей автомобилей. Система позволяет существенно сэкономить при оформлении страховки, если водитель не попадал в ДТП несколько лет.

Начинающим водителям особенно важно соблюдать все правила дорожного движения, поскольку в ином случае, для получения существенной скидки придется ездить без аварий около 14 лет.

Зачем он нужен

Когда заключается договор между водителем транспортного средства и страховой компанией, определяется стоимость полиса обязательного автогражданского страхования.

Иногда водители, попавшие в мелкие аварии, не оформляют страховой полис для того, чтобы избежать повышения ставки по КБМ.

Если была поцарапана машина соседа, можно оплатить ремонт самому и заплатить за полис ОСАГО при продлении со скидкой. Это возможно только при условии отсутствия выплат со стороны страховой компании.

Основные причины, по которым нужен показатель КБМ:

Следует учесть, что показатель бонус-малус является показателем того, насколько высока вероятность возникновения аварии у конкретного водителя.

Прежде всего, владельцы машин, стремятся избегать аварий по той причине, что стоимость полиса ОСАГО очень высока, а после страховых выплат и повышения КБМ, становится и вовсе непосильной.

Для того, чтобы избежать ошибок при расчетах, гражданину следует самостоятельно контролировать процесс начисления КБМ и проверять данные, которые вносятся в базу Российского союза автостраховщиков.

Сотрудники страховой компании, при заключении сделки, принимают во внимание те данные, которые содержатся в базе РСА.

Они находятся в свободном доступе, водителю нужно только указать информацию о своем ТС и водительском удостоверении.

Какими нормативными актами регулируется

Нормативно-правовые акты, которые следует принимать во внимание при расчете КБМ и обращении в страховую компанию:

1. ФЗ № 40 – закон об обязательном страховании автогражданской ответственности — дополнение – от 25 сентября 2020 года. Отмечается, что коэффициент бонус-малус входит в состав страховых тарифов.
2. Постановление Правительства РФ № 1090 – Правила дорожного движения, в которых отмечается, что каждый водитель должен в обязательном порядке оформлять полис ОСАГО.

С КБМ сталкиваются все водители, поскольку он определяется при оформлении страхового полиса.

Оформление ОСАГО – прямая обязанность каждого водителя. За отсутствие документа наступает административная ответственность.

Какой КБМ присваивается начинающему водителю

Начинающим водителям дают 1 или 2 класс – 0 или М, в зависимости от того, в какую группу риска он входит.

Если такая группа не установлена, то дают 3 класс, от которого в дальнейшем происходит отсчет КБМ. За каждый год езды без аварий класс увеличивается на один показатель.

Так, если при получении первого полиса ОСАГО был присвоен класс 3, через десять лет безаварийного вождения водитель получает скидку в размере 50%.

Каждый год прибавляется по 5% скидки за полис ОСАГО. При оформлении полиса никакие скидки, или повышающие коэффициенты не предусматриваются. На второй год, устанавливается класс 4. КБМ при этом уменьшается и составляет 0,95.

Следует учесть, что коэффициент бонус-малус не изменяется в том случае, если водитель попал в аварию, но не является ее виновником, поскольку в данном случае страховая компания не выплачивает компенсацию.

Зачастую водители путают полис ОСАГО с КАСКО, когда выплаты осуществляются в любом случае, даже при отсутствии виновных.

От чего зависит класс вождения легковой машины

Каждый водитель, оформляющий полис ОСАГО, имеет свой класс. Это определенный балл, присваиваемый за хорошее вождение ТС без аварий.

Чем выше класс, тем больше размер скидки, которую получает водитель, и следовательно, ниже стоимость страхового полиса.

Всего выделяют 15 классов – М, 0, 1-13. Когда водитель достигает 13 класса, он имеет право на получение 50% скидки на полис обязательного автогражданского страхования.

Повышающие коэффициенты отсутствуют при 3 классе. Цена на ОСАГО повышается, если водителю присвоен класс 2 – М. так, стоимость полиса может составить от 140 до 200%. Класс является понижающим фактором для КБМ.

Основной плюс в получении класса от 3 до 13 заключается в том, что водителю предоставляется существенная скидка на дорогостоящий документ, который является обязательным к оформлению.

Главным условием получения КБМ является безаварийная езда в течение одного года – срока действия договора со страховщиком.

Информация о КБМ не является закрытой, но для того, чтобы ее получить, нужно ввести в форму на сайте РСА персональные данные водителя, а также сведения об автомобиле и ВУ.

Эксперты рекомендуют водителям самостоятельно перепроверять информацию для того, чтобы избежать ошибок при продлении полиса.

В случае, если такая ошибка будет обнаружена, ее можно исправить, подав ходатайство в Российский союз автостраховщиков.

Основные нюансы:

Система начисления классов и КБМ была введена прежде всего для того, чтобы сократить количество аварий на дорогах.

Водители, для которых стоимость ОСАГО является высокой, стараются ездить аккуратно, для того, чтобы избежать аварии и повышения стоимости полиса.

Видео: класс водителей по ОСАГО

Как рассчитать коэффициент молодому автолюбителю самостоятельно

Если водитель за весь свой стаж не попадал в аварию, он может получить хорошую скидку для оплаты страхового полиса – от 5 до 50%. Размер скидки зависит от того, сколько лет гражданин проездил без аварий.

Однако, если водитель попадает в дорожно-транспортное происшествие, из-за чего страховая компания возмещает ущерб пострадавшей стороне, осуществляется выплата компенсации.

В следующем году показатель КБМ составляет 1,55, что приводит к удорожанию полиса ОСАГО. Следует учесть, что КБМ не применяется к следующим видам ТС:

• транспортные средства, зарегистрированные в другой стране;
• прицепы;
• машины, которые следуют в тот регион, где зарегистрирован их владелец.

Перед тем, как произвести расчет КБМ самостоятельно, водителю следует узнать о некоторых нюансах:

Это связано с тем, что страховым компаниям не выгодно оформлять ОСАГО на водителей с небольшим опытом вождения, или на тех, которые часто попадают в аварии.

Самостоятельно вычислить размер КБМ водитель может, воспользовавшись таблицей.

Фото: таблица КБМ

После подбора подходящих показателей следует обратить внимание на КБМ, указанный во втором столбце.

Где можно проверить бонус-малус

Ресурсы для проверки КБМ:

• официальный сайт РСА;

Для получения информации нужно заполнить анкету:

Фото: проверка КБМ на сайте РСА. Часть 1

Фото: Проверка КБМ на сайте РСА. Часть 2

• на сайте компании — страховщика;

Фото: сайт компании страховщика

• на сторонних интернет-ресурсах — чаще всего, услуга является платной.

Зачастую при внесении информации в базу данных сотрудниками страховых компаний допускаются ошибки.

Если водитель обнаружит, что информация не является достоверной, следует подать запрос в РСА для изменения данных.

В целом, процесс расчета КБМ достаточно прост. Начинающие водители получают класс – 3.

В дальнейшем КБМ меняется в зависимости от показателей вождения – аварийное или безаварийное. Во втором случае можно рассчитывать на скидку при оформлении ОСАГО.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

autolab24.ru

Коэффициент бонус/малус при покупке полиса ОСАГО — DRIVE2

Коэффициент бонус/малус, или КБМ ОСАГО – это коэффициент, дающий скидку за безаварийную езду при расчете стоимости полиса ОСАГО, либо наоборот, повышающий стоимость полиса, если за прошлый год были страховые случаи. КБМ ОСАГО меняется каждый год, при заключении нового полиса.

Коэффициент бонус-малус при покупке полиса ОСАГО

Откуда берутся данные для расчета КБМ ОСАГО
С 2011 года Российский Союз Автостраховщиков (РСА) собирает и хранит данные водителей в единой автоматизированной информационной системе.

При покупке полиса ОСАГО сотрудник страховой компании обязан вносить информацию в эту систему. Таким образом, даже при смене страховщика информация о прошлых полисах ОСАГО и страховых случаях водителя остается доступна любой страховой компании.

Как рассчитывается коэффициент
Рассчитать КБМ ОСАГО для себя вы можете по следующей таблице:

Таблица коэффициента бонус-малус при покупке полиса ОСАГО

Начинаем с класса водителя 3, потому что при заключении первого договора ОСАГО водителю присваивается этот класс. Далее смотрим, случались ли страховые случаи в течение последнего года. Если нет, то на следующий год водителю присваивается 4 класс и его коэффициент уменьшается на 0,05 (т.е. становится 0,95 вместо 1).

Если в следующий также не было регистраций страховых случаев, то класс водителя меняется на 5 и т.д.

Фактические данные РСА
Свой коэффициент бонус/малус можно проверить, к примеру, на сайте — www.kbm-osago.ru. Для получения информации вам понадобиться ввести ФИО, дату рождения и серию и номер водительского удостоверения.

Несоответствие данных базы РСА
В теории все прекрасно, а на практике многие водители сталкиваются с отказами страховщиков в скидке по ОСАГО. И хотя, по уверениям страховых система работает хорошо, в РСА постоянно поступают жалобы от автомобилистов.

В РСА утверждают, что проблема с недостоверными данными по водителям – это единичные случаи. С другой стороны, некоторые страховые агенты говорят о проблемах почти у каждого второго клиента.

К президенту РСА Игорю Юргенсу уже поступил запрос от депутата Госдумы с просьбой исправления сбоев в работе базы.

Как получить скидку за безаварийное вождение?
Вопрос с доработкой базы может продолжаться долго, а если вам уже сейчас не верно рассчитали скидку на полис?

Во-первых, также как и после недоплаты страховой после ДТП, не бойтесь отстаивать свои права! Если вы поменяли страховую, обратитесь в компании, в которых вы покупали полис ОСАГО ранее и запросите справки о безаварийное езде. И уже с этими справками требуйте перерасчета стоимости полиса.
И еще один важный момент, если вы пропустили один год и не приобретали полис ОСАГО, то в следующий год расчет коэффициента начнется сначала, с единицы.

www.drive2.ru

Проблемы определения Кбм (скидки за безубыточное ОСАГО)

Что такое Кбм?

В настоящее время практически всем автовладельцам известно, что при расчете ОСАГО применяется, так называемый коэффициент бонус-малус («бонус-малус» переводится с латинского как «хороший-плохой») или Кбм. Некоторые попросту называют его «скидкой», забывая, что Кбм учитывает не только безубыточность (бонус), но и наличие выплат по вине страхователя (малус – штраф за неаккуратное вождение). Также при определении Кбм используется термин «Класс страхователя».

Кбм для каждого водителя – величина индивидуальная и зависит от его страховой истории. Для наглядности приведем таблицу, которая регламентирует определение Кбм и едина для всех страховых компаний. Она составлена таким образом, что зная класс каждого водителя при заключении договора ОСАГО , можно, в зависимости от числа произошедших по его вине в течение года ДТП, определить, какой Кбм он получит при страховании на следующий год.

Таблица 1. Класс бонус-малус.