Главная » Разное » Каско полное это

Каско полное это


Полное страхование автомобиля КАСКО: что в него входит

КАСКО – это страховка автомобиля от угона или повреждения. Основными преимуществами данного полиса является максимум покрытия расходов даже тогда, когда водитель сам виноват в происшествии. В статье рассматривается, в каких случаях лучше застраховать автомобиль по полису КАСКО, и что туда входит.

Аббревиатуру КАСКО нельзя расшифровать на русском языке, т.к. термин происходит от международного правового понятия, обозначающего собственно страхование любых транспортных средств.

Что включает полное страхование КАСКО

Это добровольный вид страхования, оно обязательно только для тех, кто покупает ТС в кредит. Нужно знать, что полис распространяется на сам автомобиль в его базовой комплектации. Все остальные дополнительные опции к КАСКО неприменимы или обговариваются отдельно.

Все, что входит в КАСКО, определяется программами страхования. Даже одна и та же страховая компания предлагает несколько программ, поэтому список варьируется. В основном включаются следующие пункты:

В стандартный договор чаще всего входят указанные пункты. Но во избежание споров при оформлении договора нужно отдельно обговорить каждый пункт и уточнить компенсационные выплаты.

Преимущества и недостатки полной страховки КАСКО

Как и другие продукты, предоставляемые в сфере услуг, данная форма страхования имеет свои неоспоримые достоинства и ряд недостатков.

Все расходы на ремонт ТС возмещаются полностью, независимо от степени виновности автовладельца. Однако, размер страховой суммы не должен превышать стоимость авто (определяется по рыночной стоимости автомобиля во время заключения договора).

Финансовое учреждение выплачивает страховку по расширенному перечню происшествий. Весь ущерб возмещается полностью. Во время действия полиса страховая сумма не подлежит снижению.

Гарантия возмещения потери при краже, угоне ТС.

Многие компании при наличии незначительных повреждений не будут требовать справку с ГИБДД.

Выплаты поступают по сроку, указанному в договоре. Деньги можно получить за один раз или частями – все это должно быть обговорено и зафиксировано.

Лояльные клиенты получают дополнительные услуги: бесплатная эвакуация или с хорошей скидкой, мобильная помощь, разрешение споров на сервисе и т.п.

Каждое условие можно отрегулировать частным порядком. Договор может содержать любые риски, условия и ограничения, обговоренные между страховщиком и клиентом. Гражданин имеет право выбора способов получения страховки: деньги или ремонтные работы за счет страховой компании.

Полис действителен для всех водителей, имеющих право на управление ТС.

Граждане отказываются от КАСКО из-за его высокой стоимости. С учетом всех пунктов (страховой истории и стажа водителя, стоимость ТС, наличие противоугонных приспособлений, статистики краж страхуемой модели и т.п.) полис встанет в 2-10% от цены самого авто.

Требуется собрать много справок и другой подтверждающей документации. КАСКО не регулируется государством, поэтому документы – достаточный повод для осуществления выплат по ущербу.

Срок, когда можно подавать заявление на выплату, каждый раз отличается, так как определяется индивидуально. Даже купив тот же продукт, что прошлый раз, надо обратить внимание на сроки.

Купив КАСКО, автовладелец все равно должен приобретать ОСАГО. Получается путаница: например, у водителя истек срок ОСАГО, но действует КАСКО, поэтому он думает, что ничего не нарушил. Но на самом деле это нарушение ПДД, и сотрудник ГИБДД, проверяя документы, выпишет штраф.

Иногда попадаются недобросовестные страховщики, которые не выплачивают возмещение ущерба, особенно если машина дорогая и повреждения очень серьезные.

Граждане, приобретающие КАСКО, получают весьма обширный спектр привилегий, особенно если сомневаются в сохранности автомашины.

Тщательно изучайте договор, а лучше проконсультируйтесь у опытных юристов. Если страховщик не дает вынести из конторы договор, чтобы клиент мог показать его юристам, то на этот факт надо обратить особое внимание.

Что не перекрывает КАСКО

Как мы говорили ранее, в договоре можно указать большую часть случаев, когда транспортное средство может прийти в негодность. Но существует ряд происшествий, которые не считаются страховым случаем:

Не возмещаются также

Водитель не имеет права требовать компенсацию КАСКО за причиненный ему моральный вред, а также если сам он был за рулем под воздействием алкоголя или наркотика.

Условия

Перед оформлением нужно уточнять особые условия по полису разных компаний.  Несколько примеров у наиболее известных страховых организаций:

СК “РОСГОССТРАХ” имеет 3 основные программы расчета КАСКО и две дополнительные. Чтобы клиенту получить скидку, необходима безубыточная история ОСАГО в других организациях. При повторном приобретении полиса у данного страховщика можно получить скидку 20%, если не было ни одного страхового происшествия. Выплаты без справок.

СК “ИНГОССТРАХ” предлагает разнообразные программы, которые учтут любую потребность и возможность автовладельца. Существенная скидка предлагается, если гражданин состоит в браке и имеет детей.

СК “РЕСО-ГАРАНТИЯ” предлагает страхование от угона (в частичном КАСКО) и лояльно относится к ТС старше 12 лет. На выбор предлагаются три программы: страховка ущерба, угона или полный пакет.

В ряде других СК можно получить выплаты по полису за рубежом (“ВСК” “САО “ЭРГО”), франшизу (“ВСК”, “ЭРГОГАРАНТ”) и многое другое.

Правила страхования

Каждый пункт страхового договора должен опираться на Законы РФ (статья 943 ГК РФ “Определение условий страхования…”) и действующие “Правила страхования средств наземного транспорта” в организации. Если есть правила, не включенные в основной текст, то они указываются в Приложении к договору и обязательно выполняются Страхователем.

Сотрудник СК знакомит клиента со всеми правилами КАСКО перед тем, как подписывается документ. Если правила и договор расходятся, то нужно следовать положениям договора, который имеет преимущественную силу.

КАСКО бывает полным или частичным. Полное подойдет для тех граждан, кто имеет маленький стаж вождения, часто использует ТС, или авто куплено в кредит. Частичный полис берут те, кто мало пользуется автомобилем, страхуя только возможность угона и ДТП.

Какая стоимость полного страхования

Сколько будет стоить полный КАСКО, можно узнать с помощью онлайн-калькулятора, который есть на официальных сайтах страховых организаций. Многие оформляют полис без посещения офиса, пройдя регистрацию на сайте. Клиенты, желающие узнать все в подробностях, предпочитают личное обращение в компанию.

Цена будет зависеть от следующих показателей:

Такие показатели, как возраст собственника, наличие супруга и детей могут положительно повлиять на стоимость автострахования. В итоге, полное КАСКО составит примерно 7-10% стоимости автомобиля.

Итак, в полис КАСКО входят различные виды страховых случаев. Он имеет немало преимуществ, а из недостатков стоит отметить высокую стоимость. Однако можно существенно сэкономить, и гарантированно защитить свой автомобиль, учитывая условия выбранного страховщика и правила страхования.

Предыдущая

Все о КАСКООсобенности суброгации по КАСКО и как СК взимает деньги

Следующая

Все о КАСКОСтраховка КАСКО и что она дает автовладельцу

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС
получите БЕСПЛАТНУЮ консультацию:

strahovanie.guru

Виды страхования КАСКО: полное, частичное, минимальное

←Вернуться к списку статей

Добровольное страхование является неотъемлемой составляющей спокойной жизни автовладельца.  Страхование КАСКО, пожалуй, самый простой и надежный способ не только лишить себя проблем, связанных с ремонтом автомобиля в случае наступления ДТП, но и уверенно чувствовать себя на дороге. Существует большое число страховых программ, среди которых каждый сможет найти именно ту, которая подходит ему больше всего. Виды каско условно принято разделять на две основные группы: полное страхование и частичное. В каждом из двух вариантов есть плюсы и минусы, которые будут рассмотрены далее. При страховании каско, амортизация автомобиля учитывается вне зависимости от выбранной системы. Воспользуйтесь удобным калькулятором КАСКО.

Полное Каско - уверенность в каждой детали

Полное Каско — вид страхования, гарантирующий выплату денежной компенсации после нанесения ущерба ТС в процессе движения или стоянки в результате:

Особенно важен тот факт, что полное Каско компенсирует ущерб, нанесенный вследствие вандальных действий третьих лиц, в частности, хищения и угона. По статистике, владельцы новых машин стремятся в первую очередь застраховать свое транспортное средство именно от угона.

Рассматриваемый  вид страхования каско предоставляет массу приятных, а главное — полезных бонусов. Каско без ограничений, как правило, подразумевает предоставление сопутствующих услуг, а в частности, эвакуацию автомобиля с места дорожно-транспортного происшествия, выезд аварийного комиссара по адресу ДТП, организацию поездки на такси до дома водителя, попавшего в аварию. Данный вид страхования Каско может включать услугу по предоставлению в аренду транспортного средства на период ремонтных работ собственного автомобиля.

Частичное Каско — выбор главного

Второй группой можно назвать частичное каско — страхование автомобиля при наступлении определенных случаев, повлекших ущерб. Данный вид каско является более дешевым по сравнению с каско без ограничений, однако покрывает он лишь выбранные страховые случаи. Наиболее часто выбираемыми видами неполного каско является страхование от:

При этом важно знать, что под ущербом подразумевается полное уничтожение или повреждение ТС, его основных частей в результате вандальных действий третьих лиц, ДТП, пожара или взрыва (в том числе и вызванного неисправностью электрооборудования автомобиля), стихийных бедствий, падения льда, снега и других инородных предметов. Также при частичном каско страховая компенсация выплачивается в том случае, если в процессе движения автомобиля из-за попадания инородных предметов были разбиты стекла или же световые приборы.

Важно отметить, что лишь ограниченное число компаний предлагает приобрести минимальное каско, гарантирующее выплаты в результате хищения и на это есть ряд причин. Чаще всего компании предлагают либо вариант приобретения каско без ограничений, либо же каско "ущерб". При расчете стоимости полиса каско, амортизация автомобиля играет важную роль. Также при выборе программы, уточните, подразумеваются ли страховые выплаты каско агрегатными  или неагрегатными.

Каско агрегатное и неагрегатное

Как каско открытое, так и минимальное каско могут при прочих равных различаться по типу страховых выплат на агрегатное и неагрегатное. В данном случае под агрегатной понимается денежная компенсация, в размере которой страховая компания выплачивает возмещение по общему числу страховых случаев за период, на который оформлен полис каско. Таким образом, при наступлении каждого последующего страхового случая во время действия договора размер компенсации будет уменьшаться в соответствии с суммой, выплаченной ранее. Поэтому считается, что для оформления каско открытого данный вариант не является наиболее оптимальным, скорее он больше подходит для каско "ущерб".

При выборе неагрегатной страховой суммы, она будет выплачиваться вне зависимости от того, какое количество раз Вы обратились в страховую компанию, при этом ее величина останется неизменной. Выбор агрегатной суммы страхования, допустим, при необходимости заплатить высокие взносы по каско по амортизации, позволяет существенно сэкономить.

←Вернуться к списку статей

www.ins-broker.ru

Что входит в КАСКО: все важные нюансы страхования

С момента введения «автогражданки» появилось очень много компаний, которые предлагают свои услуги в данной области. При этом КАСКО, что входит встраховой случай, описывает весьма туманно, а спискиведущих страховщиков очень сильно отличаются друг от друга.

 

Спорные же моменты, связанные с этим, приводят людей в суд, где разбирательство может затянуться на длительный срок. На нашем опыте мы знаем, какие страховые случаи входят в страховку КАСКО, а по каким вам могут отказать. При этом рекомендуется обратить внимание и на дополнительные опции, значительно увеличивающие привлекательность страховки.

Что входит в КАСКО для авто

Страховая система довольно сложная и имеет целый ряд определенных тонкостей. Большинство компаний, предлагающих такие услуги дают возможность клиенту самостоятельно выбрать необходимые ему опции, предполагая конкретный процент возмещения того или иного ущерба. Именно поэтому к договору по страхованию необходимо подходить очень ответственно, даже если это так называемая «полная КАСКО». Он может иметь свои дополнения, отсутствующие в подобных документах других компаний.

Все что входит в КАСКО для авто можно представить в виде определенного списка. Однако необходимо помнить, что существует несколько программ страхования даже у одной компании, а значит, некоторые пункты могут меняться или отсутствовать.

  1. Дорожно-транспортное происшествие (ДТП). Это общее понятие, которое рассматривает определенную ситуацию. Некоторые виды повреждений при ДТП специально выносят в отдельные пункты, поскольку по ним наступают другие страховые случаи.
  2. Столкновение с другим автомобилем. Речь идет про участников дорожного движения на транспортных средствах разного типа.
  3. Наезд или удар предмета, который может находиться как в статичном, так и движущемся состоянии. К этому пункту также относятся животные и птицы.
  4. Опрокидывание автомобиля. Отдельный пункт страхования, предполагающий конкретный тип повреждений при ДТП.
  5. Пожар. Под данный пункт подпадает даже возгорание в результате ДТП.
  6. Падение предметов на транспортное средство. Имеются в виду деревья, лед, снег и т.д.
  7. Провал под лед.
  8. Падение в воду.
  9. Выброс гравия. Отдельный вид повреждения, возникшего в результате попадания камней или других предметов из-под колес другого автомобиля.
  10. Противоправные действия третьих лиц. Задавая вопрос о том, что входит в КАСКО для авто, этот пункт интересует людей больше всего. В него входит целый ряд действий, которые можно расценивать в качестве незаконных или нарушающих права частной собственности.
  11. Взрыв.

 

Важно! Необходимо отметить, что все эти пункты обычно имеет стандартный договор. Однако их наличие и процент компенсации необходимо оговаривать отдельно, чтобы потом не возникало спорных моментов.

Что не является страховым случаем

Чтобы программа начала работать должен наступить страховой случай. Законодательно же существует ряд факторов, которые соответствуют виду повреждения, но при этом, деньги за них не выплачиваются. Их стоит рассмотреть отдельно.

Случаи хищения

Нет вреда самому автомобилю

Неисправности

Внешние факторы

Халатность страхователя

Именно этот пункт очень важно учитывать, изучая что входит в страховку КАСКО.

  1. Использование транспортного средства за пределами территории страхования.
  2. При использовании огня для обогрева машины или двигателя.
  3. Повреждения, вызванные перевозкой опасных грузов, если речь идет не о специальной технике.
  4. Использование машины в гонках, испытаниях, соревнованиях или при обучении вождению.
  5. Повреждения в результате погрузки или перевозки другими средствами.
  6. Неосторожное обращение с огнем или сигаретами, которое привело к повреждению салона.
  7. Нанесение умышленного урона, как водителем, так и пассажирами.
  8. Управление автомобилем в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
  9. Передача транспортного средства третьему лицу, которое не внесено в полис, не имеет водительского удостоверения соответствующей категории, управляет машиной незаконно (без соответствующих документов).
  10. При оставлении места ДТП.

Дополнительные опции КАСКО

Рассматривая что входит в страховку КАСКО, очень важно учитывать и дополнительные преимущества определенных программ, предлагаемых компанией. Некоторые из них просто повышают привлекательность предложения, но есть и такие, чье наличие порой считается обязательным.

К дополнениям можно отнести: услуги эвакуатора, помощь на дороге, сбор документов и справок, подменный автомобиль, на ремонт с места ДТП, доставка направления на ремонт, бесплатное такси, 5% выплаты без справок, замена стекла и фар без справок и многое другое. Каждая опция имеет определенные условия использования и выбирается индивидуально.

Процесс оформления КАСКО выглядит довольно просто. Однако существует масса тонкостей, дополнительных опций и других факторов, которые не только усложняют выбор конкретного полиса, но и повышают его стоимость. Поэтому порой лучше воспользоваться услугами профессионалов, которые подскажут как выгодно и проще приобрести КАСКО, необходимое именно для ваших целей.

avto-yslyga.ru

КАСКО расшифровка аббревиатуры: как переводится КАСКО

В сфере страхования много терминов, в том числе и аббревиатура КАСКО, понятная далеко не всем владельцам транспортных средств (ТС). Одни утверждают, что это самостоятельное русское слово. Другие уверены в иностранном происхождении. У страховых агентов есть своё мнение на этот счёт. Как расшифровывается КАСКО на самом деле и что это за продукт, рассмотрим ниже.

Обратите внимание. Отличительная черта КАСКО от других продуктов заключается в том, что страховщик возмещает убытки даже в тех случаях, когда в аварии виноват сам владелец. Данный вид страхования стоит недёшево, однако, комплексная защита избавляет от любых проблем с транспортом.

Что такое КАСКО

КАСКО — разновидность добровольного страхования, подразумевающего защиту авиатранспорта, автомобилей, железнодорожного, морского и речного транспорта. После того как страховая компания заключает договор с владельцем ТС, первая берёт на себя полную ответственность и защищает объект от:

В случае угона компания-страховщик возмещает полную стоимость ТС. Несмотря на то что в договоре указывается полная стоимость ТС, оценка производится по определённой формуле. При этом учитывается амортизационный износ. Он рассчитывается с момента подписания договора до наступления страхового случая, то есть угона.

Если произошло хищение (кража) музыкальной техники, осветительных приборов, элементов кузова и прочего, страховщик возмещает ущерб в размере средней рыночной стоимости. Сюда же входит умышленная порча ТС третьими лицами, последствия погодных явлений, поджог.

Под ущербом подразумевается ремонт на станции технического обслуживания (СТО), авария, порча ТС третьими лицами и прочее в зависимости от условий договора. Все эти случаи предусматривают страховое возмещение.

Важно! Договор имеет стандартную форму, но перед подписанием следует внимательно изучить каждый пункт и обговорить все нюансы со страховщиком. Это поможет избежать спорных ситуаций при страховом случае. Например, понятие «ущерб» может подразумевать только возмещение ущерба за аварию, а возможно застраховать ТС ещё от негативного воздействия погодных явлений и прочего.

Расшифровка КАСКО

Расшифровка КАСКО — совокупность символов, каждый из которых имеет своё значение. В некоторых источниках указано, что аббревиатура пишется строчными буквами, однако, в энциклопедическом словаре С. Л. Ефимова термин обозначается заглавными. Далее рассмотрим, как расшифровывается КАСКО и что означает каждый символ:

К — комплексное. А — автомобильное. С — страхование. К — кроме. О — ответственности.

«Комплексное» — термин говорит о том, что страхование подразумевает защиту ТС сразу от нескольких видов рисков. Это угон, последствия погодных явлений, авария, поджёг и многое другое. При подписании договора владелец ТС сам выбирает перечень необходимых страховых случаев. Оценка ущерба производится аварийным комиссаром, а выплаты осуществляются в течение 10—30 дней (всё зависит от страховой компании).

«Автомобильное» — здесь определение условное, так как выплаты производятся не только за повреждение автомобиля, но и самолётов, локомотивов, водного транспорта и спецавтотехники. Возмещение убытков за порчу мотоциклов также предусмотрено, однако, не для каждого мотоциклиста этот продукт «по карману». Первое — высокая стоимость, доходящая до 20% от цены мотоцикла. Второе — масса нюансов — высокие требования к противоугонному оборудованию, стажу водителя, ограничение по кубатуре. 

«Страхование» и «Кроме» — термины имеют прямое значение, поэтому каких-либо скрытых смыслов в них нет.

«Ответственности» — это значит, что выплаты производятся при любых обстоятельствах, кроме случаев, когда владелец умышленно повредил или уничтожил ТС ради получения денежных средств от страхователя.

Обратите внимание. Когда ТС застраховано по ОСАГО, РСА (российский союз автостраховщиков) гарантирует выплаты в соответствии с договором, даже если фирма страховщика уйдёт с рынка. В случае с КАСКО дело обстоит иначе. При закрытии компании-страхователя нет никаких гарантий, что владелец ТС получит компенсации.  

Отличие КАСКО от ОСАГО

Выбирая страховой продукт, следует ознакомиться с его особенностями. КАСКО и ОСАГО — основные виды страхования, существенно отличающиеся друг от друга.

Исходя из сравнений, делаем вывод — ОСАГО не защищает ваше транспортное средство, а КАСКО возмещает ущерб за любое повреждение, угон или повреждение ТС третьими лицами.

Обратите внимание. Условия страхования, сроки и размеры выплат по ОСАГО всегда едины и утверждены правительством РФ. Тарифы и правила страхования по КАСКО устанавливаются непосредственно страховой компанией.

Когда по КАСКО не предусмотрено возмещение ущерба

Хотя КАСКО и предусматривает выплаты практически по всем видам повреждения, случаи, при которых не предусмотрено возмещение ущерба всё-таки есть. Отказ от выплат будет в том случае, если:

Как правильно выбрать КАСКО

При выборе страховой компании необходимо учитывать такие факторы, как:

Есть страховщики, безосновательно завышающие стоимость страхового полиса, но это не говорит о том, компания предоставляет качественные услуги. Выбирайте оптимальный для себя вариант, подходящий «по карману».

Надёжная страховая компания та, что работает долгое время, предоставляет широкий перечень услуг и имеет хорошую репутацию. Ещё следует обращать внимание на отношение к клиенту. Чем доброжелательнее сотрудники, тем больше вероятность того, что во время страхового случая вас не начнут игнорировать.

Мифы о КАСКО

Специалисты по языковедению считают, что перевод КАСКО происходит от иностранных слов, так как некоторые из них действительно похожи по звучанию. Есть и термины, которые идентичны, но, по мнению специалистов, не имеют отношения к КАСКО. Рассмотрим несколько примеров:

Аббревиатура КАСКО может расшифровываться как угодно, но это далеко не ключевой момент. Для владельцев средств передвижения важна не красота термина, а эффективность страхового продукта. При этом важно помнить, выбирая компанию, лучше отдавать предпочтение проверенным страхователям. От этого зависит быстрота возмещения ущерба, сумма выплат и стоимость самого страхового полиса.

www.vbr.ru

Что дает КАСКО, что включает, как действует что такое КАСКО на машину википедия

Водителя на дороге подстерегает множество неожиданностей, причем авария – не единственная проблема. Машину могут угнать, на нее свалится дерево или поцарапают подростки – предугадать все неприятные события невозможно. Чтобы обезопасить себя от любых видов ущерба, владельцы покупают полисы КАСКО, дающие гарантию, что происшествия не закончатся большими финансовыми тратами.

Что собой представляет и что дает КАСКО

Повреждения автомобиля, чем бы они ни были вызваны, обычно имеют виновника. Если он есть, взыскать ущерб возможно, конечно, если это лицо не отказывается платить, имеет имущество в собственности, постоянно работает. Законодательно разработана четкая система урегулирования таких споров – в суде, но даже там после присуждения выплат вы можете не получать свои деньги годами.

Другая ситуация – виновника нет. Он скрылся с места аварии или виновником являетесь вы. В таком случае ремонтировать машину пришлось бы за свой счет, но КАСКО покрывает все расходы. Выбранная система страхования существенно экономит время – не нужно подолгу ждать выплат, есть возможность обратиться за компенсацией без справок из ГИБДД.

Что такое КАСКО на машину? Как утверждает Википедия, это страхование автомобиля от любых видов ущерба, включая повреждения и угон. КАСКО имеет массу отличий от страхования ОСАГО: различаются риски, суммы к выплате, процедура оформления и получения средств. Конечно, полная страховка оказывается дороже в несколько раз, зато автолюбитель может чувствовать себя в полной безопасности не только на дороге, но и в то время, когда оставляет машину на стоянке.

Существует несколько видов КАСКО, что включает полное и неполное страхование

Виды страхования

Риски

Полное страхование

Частичное страхование

Повреждение в результате ДТП по вашей вине или вине другого водителя

Предусмотрены полные выплаты, а также пакет бесплатных услуг, включающий вызов аварийного комиссара, оплату такси и эвакуатора. Нередко предлагается бесплатная аренда машины на время ремонта

Полная оплата стоимости ремонта или непосредственно сами работы на СТО

Угон или кража

Полные выплаты

В российской практике почти не встречается возможность застраховать машину только от угона. Чтобы это сделать, необходимо установить дорогостоящее спутниковое оборудование слежения – ценник превысит полное страхование

Ущерб от стихийных бедствий

Полные выплаты, если машина пострадала из-за паводка, урагана, ливня или молнии

Компенсируется вся сумма ущерба, если это предусмотрено договором

Хулиганские действия

В случае вандализма или умышленного повреждения машины вы получите всю сумму для ремонта

Предусмотрены полные выплаты

Неправильная эксплуатация

Выплата не производится. Например, если вы используете некачественный бензин, из-за этого выходит из строя ДВС

Выплата невозможна

Уточнить, что дает КАСКО, необходимо в страховой компании, с которой вы собираетесь сотрудничать. Программа может быть стандартной, покрывающей все риски, а может – частичной, которую используют автолюбители, желающие сэкономить. В любом случае, таким способом вы надежно защищаете автомобиль – даже если происшествие случится по вашей вине – оплачивать ремонт из своего кармана не придется.

Как работает КАСКО?

Узнать, как действует КАСКО, необходимо в выбранной страховой компании – собственнику вместе с договором выдается пакет документов с инструкциями, как себя вести при ДТП или при возникновении других страховых случаев. Оформление происходит в несколько этапов:

Страхование автомобиля по КАСКО – это надежный способ защиты не только на случай ДТП, когда виновником является другое лицо, но и оптимальная возможность обезопасить себя от последствий хулиганских действий или стихийных бедствий. Зачем нужно КАСКО, если есть ОСАГО? Обязательная страховка покрывает минимум рисков, если авария случится по вашей вине, ремонтировать свой автомобиль придется самостоятельно. КАСКО же защитит от любого вида вреда, включая угон, кражу или природные катаклизмы.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru

7 382 просмотра

10

Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ru

Предыдущая статья

Страхование КАСКО в банке УралСиб

Следующая статья

Юрист по КАСКО

bankiros.ru

12 фактов о полисе каско, которые вы могли не знать

1. Каско защищает только ваш автомобиль

В том числе если ДТП произошло по вашей вине. Ущерб обычно компенсируется в пределах установленной суммы. Если пострадали пассажиры или автомобиль другого участника ДТП, компенсационные выплаты идут в рамках обязательного страхования ОСАГО.

Страховка каско не поможет в случае умышленных повреждений или угона, если автомобилем управлял человек, не имеющий водительских прав, если водитель был пьян или страховой случай произошёл за пределами действия полиса, например в другой стране.

2. Полис бывает полным и усечённым

Усечённые программы покрывают ограниченный набор страховых случаев. «Возможен вариант покрытия только рисков повреждения автомобиля или, наоборот, защиты, действующей только в случае тотальной гибели автомобиля или угона», — рассказывает руководитель Центра управления страховым портфелем компании ВСК Василий Бусаров.

По словам директора розничного бизнеса компании «Ингосстрах» Виталия Княгиничева, цена полиса без покрытия угона и хищения в среднем отличается на 20%. «В среднем отказ от покрытия хищения снижает тариф на 10–15%, но по некоторым моделям эта величина может достигать 50%», — оценивает директор департамента андеррайтинга и управления продуктами СК «Согласие» Андрей Ковалёв. Ситуация во многом зависит от угоняемости конкретной модели.

3. Каско — это не аббревиатура

Это международный термин, означающий страхование транспорта. Часто по аналогии с ОСАГО его пишут заглавными буквами, но это ошибка. Кстати, термин каско применяется не только к автомобильному страхованию. Купить страховку каско можно для любых других транспортных средств — судов, самолётов.

4. Для машины старше 10 лет купить каско почти невозможно

Так, в компаниях Ингосстрах и АльфаСтрахование максимальный возраст автомобиля, который готовы страховать по каско, составляет именно 10 лет. В ВСК этот порог ещё ниже — до 8 лет, в зависимости от программы страхования. В СК «Согласие» принимают на страхование по каско автомобили возрастом до 7 лет включительно.

5. При покупке автомобиля в кредит вам, скорее всего, придётся купить полис каско

Приобретение полиса каско — важное условие для большинства банков при одобрении целевого кредита на автомобиль, потому что для банка ваш новый автомобиль — это залог. Если банк согласен кредитовать вас без покупки страховки, он, как правило, закладывает свои риски в процентную ставку (то есть повышает её).

6. Полис, купленный в автосалоне, обычно дороже

Купить каско в салоне быстрее всего. Однако автосалон часто получает приличную комиссию от продажи полисов, поэтому заинтересован продать вам ту страховку, что выгодна ему, а не вам. Также в салоне выбор страховок обычно ограничен.

7. Спутниковая сигнализация делает полис дешевле

Благодаря сигнализации серьёзно сокращается стоимость риска «угон». По оценке Виталия Княгиничева из Ингосстраха, снижение составляет до 40%, по словам Ильи Григорьева из «АльфаСтрахования» — до 90%. Василий Бусаров из ВСК отмечает, что наличие спутниковой сигнализации позволяет получить по риску «угон» скидку от 20 до 60%.

8. Страховка с франшизой дешевле

Однако при возникновении страхового случая компания удержит часть суммы из возмещения. То есть, по сути, клиент будет участвовать в покрытии любого ущерба. Например, при франшизе 15 тысяч ₽ в качестве возмещения после ДТП с ущербом в 110 тысяч ₽ клиент получит только 95 тысяч ₽.

https://www.sravni.ru/text/2018/7/11/10-faktov-ob-osago-kotorye-vy-mogli-ne-znat/

9. Цена полиса каско у разных страховщиков может существенно различаться

Согласно калькулятору Сравни.ру, стоимость страховки на Ford Mondeo 2015 года, на котором ездят мужчина и женщина 30 и 31 года со стажем вождения по 9 лет, обойдётся в сумму от 36 тысяч ₽ в Тинькофф Страхование до 87 тысяч ₽ в СК «Согласие» (данные на 28 августа 2018 года). Каждое предложение предусматривает франшизу 15 тысяч ₽.

Кстати, отсутствие опыта вождения тоже существенно влияет на стоимость страховки. Например, страховка для автомобиля Kia Sportage 2016 года, на котором будет ездить мужчина 35 лет со стажем 10 лет, будет стоить от 29 до 86 тысяч ₽ в зависимости от страховой компании. Если точно такой же автомобиль водит 20-летний мужчина со стажем 2 года, страховка обойдётся ему уже в сумму от 49 до 146 тысяч ₽.

10. Если вы проездили безаварийно год, то сможете получить скидку на следующий полис

По словам руководителя управления андеррайтинга «АльфаСтрахования» Ильи Григорьева, в такой ситуации в его компании можно рассчитывать на скидку от 10%. Василий Бусаров из ВСК называет такую же стартовую скидку.

11. Средняя страховая выплата по каско составляет 80,6 тысячи ₽

Такие данные за 2017 год приводит аналитическое агентство Автостат. Размер средней страховой премии по каско за тот же период составил 41,7 тысячи ₽.

12. Российский союз автостраховщиков не гарантирует выплаты по каско

В отличие от ОСАГО это добровольный вид страхования. В случае ухода с рынка страховщика РСА гарантирует клиентам только выплаты по ОСАГО. Следовательно, страховую компанию нужно выбирать очень тщательно.

https://www.sravni.ru/text/2017/11/2/lisa-rulit-besplatnykh-pirozhnykh-na-avtomobilnom-rynke-ne-byvaet/

Автор: Екатерина Аликина, источники фото - shutterstock.com

www.sravni.ru

подводные камни страховки КАСКО в 2020 году

Что такое КАСКО

КАСКО – это вид страхования автомобиля от любого повреждения (при ДТП или просто кто-то разбил стекло на стоянке).

Сколько стоит полное КАСКО

Актуальные тарифы КАСКО смотрите в нашем рейтинге.

Как получить скидки

На скидку точно может рассчитывать клиент, который за время действия предыдущего соглашения со страховщиком ни разу не попал в аварию. Общий размер скидки может достигать 50% (как правило, 10% — за каждый год пользования услугами компании). Тариф может быть снижен на 10-20% за “оптовое” страхование — 5 и более машин родственников или знакомых. В некоторых компаниях можно получить скидку 5-10%, если владелец машины имеет большой водительский стаж. Комплексное страхование — “каско”, “автогражданка” плюс страхование от несчастного случая на транспорте — помогут “сбросить” еще 2-10%. Нужно также помнить, что в автостраховании действуют “надбавки” для тех водителей, которые в течение действия договора попадают в аварии. Удорожание страховки в результате “надбавок” может составить 30-50% первоначального тарифа.

Где страховаться НЕЛЬЗЯ

Помимо цены на услуги важно знать, качественный ли сервис предоставляет компания и стабильно ли ее финансовое состояние. Как правило, “схемный” (занимающийся налоговой оптимизацией) или “кэптивный” (обслуживающий в основном своих акционеров) страховщик не готов выплачивать деньги рядовым клиентам. Такие компании — лишь “пылесос” для сбора денег клиентов. При заключении договора не помешает узнать уровень выплат у компании (он должен составлять не менее 30%, лучше — 50-60% собранных платежей). Нужно поинтересоваться, обеспечивает ли компания круглосуточную работу диспетчерской службы и службы ассистанса, кто будет эвакуировать автомобиль в случае наступления страхового случая, где будет проводиться ремонт машины (на СТО страховщика или в каком-либо другом автосервисе), кто компенсирует затраты на этот ремонт, узнать другие детали. Очень важно знать, кто, в случае страхового события, будет выступать экспертом (сотрудник страховщика или независимая компания). Необходимо также внимательно прочитать условия страхования и сам договор, обращая внимание на причины отказа в выплатах и задержек выплат, которые достаточно часты в автостраховании.

Нюансы договоров КАСКО

У страховщиков есть тысяча юридических лазеек, чтобы отказать в выплате обещанных денег либо существенно оттянуть срок “расплаты”. Ни одна страховая компания не станет выплачивать деньги в случае угона автомобиля, если правоохранители не возбудили уголовное дело по этому факту. И даже в случае открытия дела выплаты производят далеко не все страховщики.

В договорах некоторых компаний предусмотрена выплата страховки по частям: 30% — после возбуждения уголовного дела об угоне, остальная сумма — после его закрытия. Несмотря на определенные законом сроки для проведения предварительных следственных действий (два месяца), уголовное дело может быть закрыто спустя полгода и более. Поэтому при заключении договора лучше выбрать страховщика, который согласен возмещать убытки сразу.

Перед покупкой полиса следует узнать, какую долю ущерба в случае аварии выплачивает компания и в какие сроки она обычно рассчитывается с клиентами.
Не стоит забывать, что если клиент, оформивший договор автогражданской ответственности (“автогражданка”), к примеру, был в нетрезвом состоянии или скрылся с места ДТП, то он не получит компенсацию от страховщика. Если же клиент застраховал сам автомобиль (программа “автокаско”), то он имеет право получить компенсацию, даже если попал в аварию, будучи в нетрезвом состоянии. Впрочем, есть страховщики, которые отказываются выплачивать возмещение пьющим водителям и по программе “автокаско”. Этот нюанс должен быть определен в тексте страхового договора. “Подводным рифом” в автостраховании может стать и определение стоимости машины с учетом износа. Поэтому следует сразу оговорить, страхуется машина с учетом износа деталей (это дешевле) или без него (это дороже). “Эксперт страховщика может насчитать все 40% износа за первый год страхования, а не 20%, как по инструкции Минюста. В этом случае стоимость машины и, соответственно, возможная выплата существенно уменьшаются. Однако клиент редко вникает в такие нюансы, его больше интересуют низкие тарифы”, — рассказал один страховщик, пожелавший остаться неназванным.

Выбирая более дешевый вариант страхования (с износом), нужно заранее выяснить, каков порядок учета амортизации авто. Это важно при определении сумм страховых выплат.

Некоторые компании вообще придерживаются странных принципов: заключили договор страхования и уже считают, что у машины 30% износа, хотя она только выехала из салона.

Любопытно, что, как правило, завышают уровень износа при расчетах страховых выплат те компании, у которых в договорах страхования фигурируют низкие тарифы и франшизы (франшиза — это суммы, которая не покрывается страховой компанией в случае аварии). Таким хитрым методом компании “добирают” с клиентов недополученные доходы.

Оценка ущерба

Особенно детально нужно выяснять вопросы оценки ущерба. От этого зависит сумма страховых выплат. Страховая компания, которая берет на себя выбор компании-оценщика, может оказаться нечистоплотной. Экспертиза вроде бы у всех независимая, однако у нас часто работают по принципу: “кто платит, тот и заказывает музыку”. В вопросе определения суммы ущерба есть за что побороться как страховщику, так и его клиенту.

Наиболее частые причины отказа в выплате страховки:

  • убытки от повреждения автомобиля вследствие гниения, коррозии и других природных химических процессов по причине хранения его в неблагоприятных условиях;
  • использование страхователем автотранспортного средства в аварийном состоянии;
  • управление автотранспортным средством лицом, не имевшим удостоверения водителя и/или находившимся в состоянии алкогольного опьянения, под влиянием наркотических или токсичных веществ;
  • неподчинение властям (бегство с места происшествия, преследование работниками полиции).

Перспективы рынка Уровень выплат по автострахованию по отношению к собранным платежам у страховых компаний в Украине достигает 30-60%, а в развитых странах — 70-100%.

В то же время в Европе страховой полис полное КАСКО  есть у 90% владельцев машин и стоит он в среднем EUR0,5-2 тыс. в год. На Западе страхование существует не один десяток лет, и для зарубежного водителя страховка автомобиля уже давно “не роскошь”, а средство, без которого передвижение по дорогам просто невозможно.

В Украине пока застрахованы менее 10% водителей, а средняя цена страховки редко превышает $500-700 в год.

Страховка и кредит: между Сциллой и Харибдой

Страхование автотранспорта при приобретении авто в кредит происходит “автоматически” — это обязательное условие банка при выдаче кредита на покупку машины. В этом случае автомобиль выступает в качестве средства обеспечения залога и страхуется всегда в пользу банка (т.е. банк, в случае происшествия с авто, получает компенсацию в сумме остатка по кредиту).

Ввиду высокой франшизы и множества оговорок об отказах в выплатах “залоговая” страховка (страховка автомобиля, взятого в кредит) стоит дешевле обычной. Зачастую клиент подписывает страховку не глядя. А зря. Это чревато крупными неприятностями.

К примеру, франшиза в Украине, по банковскому договору может быть выше, чем обычно. Это означает, что клиенту придется в случае аварии компенсировать значительную часть убытков самостоятельно. Однозначно не в пользу покупателя машины банковские страховщики трактуют и вопрос об отказе в выплате, если застрахованный водитель во время аварии был в состоянии алкогольного опьянения. В этом случае никаких компромиссов быть не может – клиенту просто откажут в выплате, и ему придется оплачивать не только ремонт, но и выплачивать оставшуюся сумму кредита.

Нужно отметить, что банки не только заставляют клиента страховать машину по дорогостоящей программе “полное каско” (т.е. с риском угона), но и четко указывают круг компаний, в которых можно это сделать. Все зависит от политики банка, но сейчас в основном можно застраховаться только у аккредитованной в банке компании, финансовое состояние которой досконально проверено этим банком.

Существующие условия не совсем вписываются в понятие добросовестной конкуренции, и многие страховые компании уже неоднократно высказывались против такой дискриминации. “Из тех, кого заставили застраховаться в банке, не более 10% покупают страховые полисы снова, поскольку это принуждение вызывает у них естественное противодействие — отказ от страхования”, — считает президент УАСК “АСКА” Александр Сосис. Однако факт остается фактом: не застрахуешься “где надо” — не получишь кредита. Кроме того, нужно быть готовым также к тому, что обуза страхования рассчитана не на один месяц, а на весь срок погашения кредита.

Рекомендации

  • При выборе страховщика нужно обратить внимание на уровень выплат по автомобильному страхованию — он должен быть не менее 30-60%;
  • лучше выбрать компанию, которая обязуется выплатить после возбуждения уголовного дела об угоне автомобиля 100%-ную компенсацию, а не 20-30%;
  • узнать, покрывает ли страховщик ущерб по “автокаско” в случае, если водитель был в нетрезвом состоянии;
  • выяснить условия страхования машины с учетом амортизационного износа;
  • выяснить, покрывает ли страховщик риск угона с любого места или только с автостоянки.

КАСКО и валютный курс: что нужно знать страхователю

Лариса Шинкаренко, директор по развитию региональных продаж СК "АСКО-Медсервис"

Самый актуальный вопрос для страхователей, заключивших КАСКО, - это приведение страховой суммы по договору в соответствии с рыночной стоимостью транспортного средства.

На момент заключения КАСКО клиент и страховая компания фиксируют в договоре стоимость авто в гривнах. При этом все автомобили импортируются в Украину или «собираются» из импортных деталей. Автомобильные детали и материалы для восстановительного ремонта также «привязаны» к росту доллара.

Таким образом, страховая сумма в гривневом эквиваленте (определенная при заключении договора страхования) может быть меньше, чем рыночная стоимость авто (при росте курса доллара) через некоторое время после заключения договора КАСКО.

Каким образом теперь регулируется вопрос подорожавшего из-за курсовой разницы ремонта (восстановления) авто в случае наступления страхового случая?
При наступлении страхового случая в компании определяют рыночную стоимость авто на момент страхового события. Если клиент не проводил дострахование своего автомобиля (с целью приведения страховой суммы к рыночной стоимости), страховая компания будет выплачивать возмещение в пропорции. Клиент вынужден будет доплачивать за ремонт автомобиля собственные средства.

Также нужно помнить, что получение выплаты всегда связано с определенными процедурами (экспертиза поврежденного автомобиля, минимальный срок рассмотрения дела в страховой компании), за время проведения которых может произойти очередной «скачок» доллара.

Поэтому после осмотра автомобиля экспертом страховой компании и согласования суммы ремонта с отделом урегулирования убытков, клиент сам может начинать ремонт. Например, оплатить стоимость деталей, чтобы избежать их удорожания. Учтите, что время доставки некоторых деталей может достигать месяц и более. 

Какие способы экономии при покупке КАСКО сегодня наиболее актуальны? 

Трудности экономии

Оптимальный способ сэкономить на КАСКО – выбрать полис с ненулевой франшизой по повреждению. Величина этой опции определяет сумму повреждения, при которой страхователь не будет обращаться в СК за выплатой, а покроет ущерб сам. К примеру, если водитель покупает полис с франшизой 1% для автомобиля оценочной стоимостью 100 тыс.грн., то любой ущерб на суму менее 1000 грн. он будет ремонтировать за свой счет. Обычно в такую франшизу вписываются мелкие повреждения – например, разбитое зеркало заднего вида.

Размер франшизы ощутимо влияет на итоговую стоимость полиса. Разница между ценой за страховку с нулевой франшизой и страховкой с франшизой 0,5% может достигать 20 – 30%.

Страховщики приветствуют франшизу по повреждению, так как считается, что она заставит водителя бережнее относиться к автомобилю несмотря на наличие полиса КАСКО.

Самое важное при подборе франшизы – следить, чтобы страховка не потеряла свою эффективность. Ведь если владелец недорогого автомобиля возьмет франшизу в 1 или 3% - то рискует купить бессмысленный полис, ведь большинство повреждений ему придется оплачивать самостоятельно. В то же время франшиза в 0,5% может оказаться оптимальной, удешевив при этом страховку.

Кроме использования франшизы в стандартном КАСКО есть и другие способы экономии. Например, выбор альтернативных видов страховок. В частности, полис, возмещающий ущерб только по ДТП, которые наступили по вине другого участника – для водителей, которые уверенно себя чувствуют за рулем. Такие полисы обычно ограничены по страховой сумме, но при этом намного дешевле полного КАСКО.

Есть полисы-конструкторы, по которым страхователь может выбрать и застраховать лишь интересные ему опции. Если в течение года не планируете выезжать за границу, можно выбрать территорию страхования «Украина», вместо «Украина+Европа». Если машиной пользуется семья (один-два водителя с большим стажем), выбирайте в полисе опцию «перечень лиц, допущенных к управлению» вместо «любой водитель на законных основаниях. Если просмотреть все опции, можно сэкономить до 20% годового платежа.

Наконец, облегчить нагрузку на карман страхователя сможет и разбивка страхового платежа на две, три или четыре части. В таком случае, правда, сам полис в пересчете на год становится дороже на 5-15%. Зато водитель может не отказываться от нужных опций в целях экономии.

Страховка без проблем

Покупая полис КАСКО, нужно быть предельно внимательным, чтобы впоследствии не иметь проблем с возмещением по страховым случаям. По словам страховщиков, чаще всего проблемы со страховым возмещением возникают у тех страхователей, которые невнимательно читали условия договора при его подписании.

Поэтому первое, что нужно сделать для избежания проблем, - тщательно изучить все пункты договора, в том числе написанные самым мелким шрифтом. Особое внимание следует обратить на случаи, когда страховая компания осуществляет выплату и когда имеет право отказать в ней.

При заключении договора страхования необходимо учитывать не только его стоимость, но и условия договора. И высока вероятность того, что при слишком низкой стоимости КАСКО его наполнение соответствующее.

Второй риск покупателя полиса – случайный выбор компании, не выполняющей свои обязательства и пользующейся сомнительной репутацией на рынке. «Выход в данной ситуации один: перед тем как нести деньги в страховую компанию, узнайте побольше о ней, почитайте отзывы, узнайте, какие выплаты и в каких размерах она осуществляет. И тогда полис действительно станет вам надежной защитой на случай любых непредвиденных ситуаций», - рекомендует Виктор Панасюк, директор департамента клиентских сервисов СГ «ТАС».

Впрочем, бывают случаи, когда проблемы с выплатой могут возникать из-за элементарных описок или проблем с сотрудниками страховой компании – по «человеческому фактору». Совет в этом случае – обратитесь в свою страховую компанию с вопросом: почему так мало? Вы же сами выбираете страховщика по КАСКО, значит были уверены в сервисе. Если что-то пошло не так, возможно, это разовая ошибка или опечатка. Ее обязательно исправят, главное обратиться к руководству. Даже если по какой-то причине не получается дозвониться до нужного человека – пишите заказное письмо на имя руководителя.

К слову, если страхователь составил обращение в страховую компанию письменно, ему должен прийти ответ с изложенной позицией компании. Опираясь на этот ответ можно консультироваться у независимых экспертов или юристов – а также обращаться в суд и жаловаться на страховщика в Нацкомфинуслуг.

От чего зависит срок выплаты страхового возмещения по КАСКО?

Роман Билык, начальник отдела урегулирования СК «АСКО-Медсервис»

Следует отметить, что КАСКО – это добровольный вид страхования. У каждой страховой компании свои условия работы. Условия страховой выплаты прописываются в договоре страхования. В зависимости от страхового случая, который произошел с автомобилем, бывают разные сроки по выплатам.

Первый фактор – риск, который страхуется по договору КАСКО.

Быстрее всего урегулируются мелкие страховые случаи по процедуре упрощенного урегулирования, например: попадание камня в ветровое стекло (скол), падение сосулек, веток деревьев на автомобиль. Как правило, в договоре прописан лимит, в пределах которого осуществляется упрощенная выплата, например, 2% от страховой суммы.

Сложнее механизм выплаты возмещения при угоне. Сначала, после открытия криминального дела компетентными органами, выплачивается 30% суммы. Вторая ее часть (70%) выплачивается после закрытия криминального дела. Если угнанный автомобиль находят, то страховую выплату необходимо вернуть страховой компании. Если угнанный автомобиль оказался поврежденным, то затраты на ремонт страховая компания возместит.

Также сравнительно дольше выплата будет происходить при тотальной гибели автомобиля. Тотальная гибель – это такое состояние транспортного средства, когда его восстановительный ремонт производить нецелесообразно – затраты на ремонт превышают 70% действительной рыночной стоимости авто. При тотальной гибели оцениваются остатки транспортного средства. И возможны два варианта выплаты:

  1. выплата = рыночная стоимость (но не больше страховой суммы) – франшиза – стоимость остатков. При этом сам автомобиль остается у клиента.
  2. выплата = рыночная стоимость (но не больше страховой суммы)  – франшиза. Право собственности на автомобиль передается страховой компании.

Второй фактор – документы, необходимые для выплаты страхового возмещения.

Обычно в отделе урегулирования страховой компании выдается перечень документов, необходимых для выплаты, и менеджер консультирует относительно процедуры ее получения. Второй фактор больше зависит от клиента, чем от самой страховой компании. Можно не донести справку, и срок выплаты пропорционально увеличивается.

Третий фактор – количество людей (сотрудников), принимающих участие в выплате.

Чем крупнее компания, тем больше сотрудников задействованы в процессе урегулирования. Это не значит, что выплату задержат настолько, что условия договора не будут соблюдаться. Но этап согласования и визирования займет относительно больший период времени. В крупной компании при нескольких страховых случаях каждый раз можно общаться с новым менеджером. И самому клиенту неудобно – попробуй, вспомни, кому звонить по битому бамперу, а кому – по стеклу. С этой точки зрения небольшие компании предпочтительней.

Четвертый фактор – сумма выплаты.

Частично вытекает из предыдущего. Чем больше сумма, тем больший лимит ответственности. И тем выше должность представителя страховой компании, ставящего подпись на документе для выплаты страхового возмещения. Кроме менеджера по выплатам, визируют документ юристы, отдел перестрахования, бухгалтерия (финансовый отдел), служба безопасности страховой компании.

Пятый фактор - межличностные отношения клиента и сотрудников СК.

Все мы живые люди, и правила общения никто не отменял. Понятно, что за выплатой приходит человек в особом эмоциональном состоянии. Стресс от общения с потерпевшими, сотрудниками полиции, очереди в судах накладывают отпечаток на поведение страхователя. Но если клиент будет скандалить, то настроение от работы по страховому случаю испортится у всех его участников. Мотивация сотрудника страховой компании быстрее сделать страховой акт будет сведена к нулю.

В целом соблюдение условий договора и своевременная подача документов в страховую компанию ускоряют процесс выплаты.

www.prostobank.ua

Что такое КАСКО простым языком

Большинство водителей осведомлены о том, что такое КАСКО. Но существуют определенные тонкости, которые требуется знать об этом типе автострахования, а также его отличия от классического ОСАГО. Следует подробно разобрать подобные моменты.

Что такое КАСКО

Прежде всего, КАСКО – это тип автострахования, позволяющий в случае аварии даже по вине водителя возместить полученный ущерб автомобилю. Здесь важно понимать, что дает КАСКО. Так, все ДТП, которые произошли в момент действия страхового договора, считаются страховыми случаями. Кроме этого, таковыми признаются ситуации, при которых был нанесен вред здоровью либо же жизни участников аварии. В результате дело передается в суд, который по результатам рассмотрения заявления обязывает страховую компанию предоставить пострадавшим соответствующие выплаты. Не существует расшифровки КАСКО, так как это не аббревиатура.

КАСКО — добровольное страхование автомобиля

Отличие от ОСАГО

Главной отличительной чертой, которую имеет добровольное страхование КАСКО, считается защита собственника машины от всех типов аварий, которые случаются на дороге, а также от угона транспортного средства. Такой страховой полис дает возможность владельцу получить средства за повреждение либо хищение своей машины. А вот ОСАГО позволяет обезопасить его только от аварий, где нет его вины. Поэтому он действует только в том случае, когда виновен в ДТП другой участник движения.

Когда нет выплат

Существует ряд ситуаций, при которых невозможно получение выплат по автострахованию КАСКО. Так, они обусловлены целым рядом факторов, четко установленных в законодательстве:

  1. Хищения, когда из машины была украдена магнитола, номерной знак, допоборудование либо иные предметы, находящиеся в машине при открытых дверях, а также отключенной сигнализации.
  2. Случилась поломка деталей либо был выявлен заводской брак.
  3. На автомобиль происходили воздействия военных действий, радиации либо ядерного взрыва.
  4. В результате халатности, когда транспортное средство пострадало из-за действий самого водителя.

Когда наличие КАСКО обязательно

Учитывая, что такой тип страхования относится к добровольным, принимать решение о его приобретении вправе только сам человек, который является страхователем. Обязательным считается исключительно ОСАГО, которое должно быть у каждого автовладельца по действующему законодательству.

Однако финансовые компании выставляют определенные условия в случае приобретения автомобиля в кредит. Обуславливают они это ФЗ № 353, принятым в 2013 году, а также п.1 ст.343 ГК. В результате на машину, на которую не оформляется безубыточное КАСКО, владельцу отказывают в оформлении займа вовсе или же выставляют завышенные проценты.

КАСКО защищает автомобиль от действий третьих лиц

Виды страховки

Сегодня у автовладельцев есть большое разнообразие вариантов для выбора страховки КАСКО. У них есть определенные особенности, а также преимущества. Распространенными считаются следующие варианты страхования:

  1. Полное.
  2. Частичное.

Основное отличие между ними – это их цена. Так, первые варианты дают возможность максимально защитить собственное транспортное средство от рисков, даже когда хозяина не было на месте в момент нанесения повреждений. А вот при частичном полисе учитываются только отдельные страховые случаи. За счет этого клиент, оформляя полис, выбирает между агрегатными, а также неагрегатными выплатами, которые существенно отличаться между собой по конечной стоимости.

Неагрегатная страховая сумма по КАСКО — это средства, которые выплачиваются за весь ущерб, нанесенный автомобилю, вне зависимости от его объема.

Полное

Таким типом страхования считается, к примеру, КАСКО ГАП, позволяющий не только защитить автомобиль от всевозможных рисков, связанных с авариями на дорогах или стоянках, но и позволяет оставлять неизменной общую стоимость машины при наступлении тотального повреждения. Всего такой полис состоит из 2 типов рисков:

  1. Ущерб.
  2. Угон.

Так, когда автомобиль был похищен, что подтверждается документами из МВД, страховая компания выплачивает владельцу его полную стоимость. А вот понятие ущерб состоит из:

  1. ДТП.
  2. Повреждений, нанесенных из-за хулиганства либо вандализма посторонних лиц.

Однако, даже учитывая наличие большого количества факторов, покрывающихся таким полисом, существуют ситуации, когда получить средства тяжело. Несмотря на это, такой тип страхования пользуется спросом особенно у собственников автомобилей премиум класса.

Частичное

Под такими мини-КАСКО подразумеваются более простые типы страховки. Отличительной чертой является покрытие только определенной группы рисков. Наиболее распространенными считаются следующие программы:

  1. Голое КАСКО.
  2. Лайт.
  3. 50х50.
Виды КАСКО

Подобные варианты позволяют клиентам подобрать подходящую для них программу, за счет оплаты только интересующих их страховых случаев. Положительной стороной таких полисов считается возможность уменьшения конечной цены из-за отказа от ряда других опций.

Каско с франшизой

Отдельно стоит рассмотреть, что такое франшиза в КАСКО. Такое понятие в страховании указывает на сумму, не подлежащую к выплате при наступлении страховой ситуации. Она может прописываться в договоре в процентном соотношении либо же в целом значении. К тому же её размеры четко указываются в соглашении перед его заключением по безусловной франшизе по КАСКО. Что это такое в результате выглядит следующим образом: человек при ДТП получает выплату, которая составляет размер ущерба, от которой отнимается установленная в договоре сумма. Но сам договор в таком случае обходится человеку существенно дешевле.

Проще говоря, в пределах повреждения на сумму-франшизы страховая компания не несет ответственности, только когда ущерб превышает её.

Существует еще и условная франшиза, представляющая собой сумму, в случае превышения которой, наступает страховой случай с полной компенсацией ущерба клиенту. В отличие от безусловного варианта, здесь нет никаких вычетов, но мелкие повреждения будет невозможно восстановить за счет КАСКО с франшизой. Плюсы и минусы имеет каждый вариант, но выбирать все равно клиенту.

Расчёт страховки

Зачастую общая стоимость подобного страхования составляет до 12% от рыночной цены автомобиля. Однако существует целый ряд факторов, влияющих на формирование этого значения:

  1. Наличие в автомобиле дополнительных противоугонных систем.
  2. Был ли владелец ранее в ДТП.
  3. Стаж вождения, а также возраст водителя.
  4. Тип оформляемого КАСКО.

Где застраховаться

Наиболее выгодными сегодня страховыми компаниями считается:

  1. Ингосстрах, где имеются льготы для водителей с большим стажем, а также хорошим рейтингом надежности.
  2. Росгосстрах, считающийся самой надежной компанией и выставляющей минимальное количество условий.
  3. Согласие, предлагающая выгодные условия для начинающих водителей.
  4. АльфаСтрахование, входящая в лидеры рынка и позволяющая получить скидку 35% за счет оформления «Умного КАСКО».
Сумма выплат зависит от ряда факторов

Порядок выплат

Процесс получения выплат определяется условиями самого страхования. Так, компании придерживаются следующих вариантов возмещения ущерба:

  1. Покрытие стоимости ремонтных работ, осуществленных в организациях, которую выбирает сам страхователь.
  2. Выплата средств, эквивалентных полученным повреждениям.
  3. Предоставление выплат, учитывающих уровень износа деталей автомобиля.

В полисе может быть предусмотрен один вариант из указанных либо же несколько на выбор заявителя.

После подачи заявления период рассмотрения составляет не больше 15 суток. При получении средств по КАСКО с целью возмещения ущерба страхователь отвечает за то, чтобы эти деньги были использованы целевым образом. За счет этого от владельца в дальнейшем требуется предъявить отремонтированный автомобиль. После осмотра составляется акт, прикладывающийся к полису. В случае несоблюдения подобных требований, страховая фирма вправе снять со страховки те детали автомобиля, на восстановление которых были выделены средства.

Страхование КАСКО – это вариант полиса, позволяющий максимально обезопасить собственника автомобиля от возможных ДТП либо угона. Главным его отличием от ОСАГО считается добровольность получения, а также более широкий спектр страховых ситуаций, за которые полагается возмещение ущерба.

Facebook

Twitter

Вконтакте

Google+

tolkavto.ru

что это такое (расшифровка), преимущества АвтоКАСКО

Рынок страхования КАСКО в России активно развивается. Все больше автовладельцев начинают понимать, что такое КАСКО, в чем его особенности, и какие могут быть преимущества от данного вида автострахования. Но обо всем, по порядку. Давайте начнем с определения термина КАСКО – что это такое и есть ли вообще расшифровка у этого слова?

Многие ошибочно считают, что КАСКО – это какая-то аббревиатура, и ломают голову над тем, как её расшифровать.

На самом деле, слово «КАСКО» произошло от итальянского «casco», которое переводится на русский язык как «борт» или «щит». Его история началась со страхования судов, перевозивших грузы. Однако, сейчас, термин КАСКО относится только к страхованию автомобилей.

Все автовладельцы знают, что такое ОСАГО, потому что данный вид страхования является обязательным в нашей стране уже несколько лет. Но ОСАГО распространяется только на ответственность автовладельца, а не на его автомобиль. Возникает логичный вопрос, как защитить собственное авто? Для того, чтобы чувствовать, что ваша машина в безопасности, следует приобрести полис добровольного вида страхования – КАСКО.

Преимущества автострахования КАСКО

Оформление полиса КАСКО даёт автовладельцу следующие преимущества:

  1. Страхование по риску «Ущерб». Компенсация расходов за собственный автомобиль при попадании в ДТП, по причине стихийных бедствий, а также в результате противоправных действий третьих лиц. Причем в случае ДТП неважно кто виновник аварии, страховые компании будут покрывать расходы на восстановление авто в обеих ситуациях, и, когда вы виноваты, и, когда в вас врезались.
  2. Есть возможность застраховаться от риска «Угон».
  3. Страхование не только транспортного средства, но и дополнительного оборудования, например, магнитолы, спутниковой сигнализации.
  4. Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон, прописывается в договоре, и не уменьшается в течение действия полиса КАСКО.
  5. Страхователь имеет право выбрать способ компенсации ущерба: денежные средства или ремонт на автосервисе.
  6. Компенсация незначительного ущерба транспортного средства без предоставления справок из ГИБДД. Эта услуга пользуется большим спросом у страхователей, но ее предлагают далеко не все страховые компании, поэтому этот вопрос нужно заранее согласовывать.
  7. Дополнительные опции, которые страховщики включают в программы страхования КАСКО. К дополнительным услугам можно отнести урегулирование страхового случая в сервисном центре, эвакуация автомобиля или помощь на дорогах.

Но, несмотря на все достоинства КАСКО, у данного вида страхования есть один минус, причем значительный, который является для многих автовладельцев камнем преткновения, – это цена. Стоимость добровольного вида автострахования раз в 10-15 может превышать цену обязательного страхования авто. Для многих автовладельцев вопрос, как уменьшить стоимость КАСКО, является очень актуальным.

Как сэкономить на КАСКО?

Рассмотрим варианты, как сэкономить на КАСКО:

  • Приобретение полисов ОСАГО и КАСКО у одного страховщика. Страховые компании даже готовы снижать тарифы для тех, кто покупает два типа автостраховки.
  • Застраховать транспортное средство можно частично. Если дома есть гараж, а на работе – охраняемая стоянка, то стоит застраховаться только по риску «Ущерб». Или наоборот, если на дорогах вы в своих силах уверены, то выбирайте риск «Угон», если ни днем, ни ночью нет охраняемого места парковки.
  • Выбирайте правильно лиц, допущенных к управлению своего автомобиля. Водителей с минимальным стажем лучше не допускать за руль своего транспортного средства, ведь по статистике 75% всех аварий происходит с теми, у кого нет и 3-х лет стажа. При этом в полис ОСАГО можно вписать любых водителей, так как разница на ОСАГО не будет так значительна.
  • Рассмотрите варианты страхования авто с франшизой. Но помните, что франшиза – это та часть убытка, которую страховщики не выплатят, зато цена на КАСКО заметно снизится. Франшиза бывает двух видов, может иметь разные суммы, поэтому перед заключением договора страхования обязательно все выясните у сотрудников страховой компании.
  • Компенсация расходов в денежном виде при наступлении страхового события позволит немного сэкономить на КАСКО, так как страховые компании всегда применяют повышающие коэффициента за ремонт на сервисе.
  • Единовременная и наличная оплата также могут влиять на стоимость КАСКО у некоторых страховщиков.

Что нужно знать перед оформлением полиса КАСКО

Каждый владелец автомобиля должен знать как можно больше информации о полисах КАСКО: что это такое, какие дает преимущества, как можно сэкономить. Перед заключением договора следует сразу спросить у сотрудников страховой компании, что делать в той или иной ситуации, как уведомить страховщика о страховом случае, какие нужны справки и т.д.

Также вам, наверняка, будет интересно узнать, какую страховку лучше выбрать при ДТП – КАСКО или ОСАГО?

Страховых компаний, которые занимаются автострахованием на нашем рынке, огромное количество. Лидерами являются Росгосстрах, Ингосстрах, АльфаСтрахование, Ресо, Согласие. Эти страховые компании уже давно работают на рынке, имеют крупных клиентов и хорошую репутацию. Цены у них выше, чем у мелких региональных компаний, но зато они предлагают услуги отличного качества.

Также при выборе программы по КАСКО можно обратиться к помощи страхового агента или квалифицированного брокера, которые произведут расчеты сразу по нескольким страховым компаниям. Однако следует помнить, что платить за КАСКО придется из своего кармана, поэтому решать где застраховать машину нужно самостоятельно.

Актуальное видео: КАСКО – что это такое?

unit-car.com

Смотрите также